آگاهی در مسیر سرمایه گذاری


حال این سوال پیش می­آید که اگر بازار بورس، سودآورترین بازار مالی در ایران طی دهه­‌های گذشته است، چرا هنوز برای بسیاری توام با ترس است و عده‌ای نیز در بورس زیان می‌کنند؟

۵ نکته مهم در سرمایه گذاری املاک و مستغلات

فرایند سرمایه گذاری در املاک و مستغلات یک سرمایه‌گذاری بلند مدت است و برای سوددهی ملک باید اطلاعات کافی و درستی در مورد نحوه سرمایه‌گذاری ملک، موقعیت جغرافیایی و دسترسی ملک، قابلیت پیشرفت داشتن منطقه ملک و زمان مناسب خرید و فروش را داشته باشید؛ بنابراین اگرچه ورود به بازار املاک و مستغلات می‌تواند درآمد زیادی را نصیب شما کند اما واقعیت این است که با وجود این ویژگی حضور در این بازار می‌تواند ریسک‌های بالایی را نیز برای سرمایه شما به همراه داشته باشد.

برای سودآوری در بازار املاک و مستغلات چه باید کرد؟

برای موفقیت در بازار املاک و مستغلات و کسب سود و ثروت از سرمایه گذاری در این بازار، داشتن پول و سرمایه هرگز به تنهایی مفید و کارساز نخواهد بود؛ بنابراین، آگاهی از برخی موارد و رعایت بعضی از نکات برای موفقیت در این بازار، ضروری می باشد که در ادامه مطلب با مشاوران گروه املاک فراسو (کافه MBA) همراه شوید، تا به چند نمونه از روش‌ها و نکاتی که به شما کمک می‌کند تا در بازار املاک و مستغلات بصورت مطمئن سرمایه گذاری کنید بپردازیم.

۱- سرمایه گذاری در دوره رکود

چرخه املاک رو به رشد، بدین معناست که بازار توسط خریدار کنترل می‌شود و شما می‌توانید در دوره رکود، ملک را با آگاهی در مسیر سرمایه گذاری قیمت کاهش یافته خریداری نمایید تا آن را در دوره رونق با ارزش افزوده عالی به فروش برسانید. در طول این دوره نیز می‌توانید با اجاره دادن ملک خود از آن کسب درآمد نمایید.

۲- تحقیقات محلی را فراموش نکنید

برای خرید یک ملک یا زمین تنها توجه کردن به قیمت آن می‌تواند شما را دچار اشتباه کند. شما به دو منظور یک ملک را خریداری می‌کنید. یا میخواهید بعداً آن را با قیمت بالاتری بفروشدی و یا اینکه می‌خواهید آن را اجاره بدهید. در هر صورت برای رسیدن به این اهداف شما به بازار خوبی برای ملک خود احتیاج خواهید داشت. پس قبل از سرمایه گذاری به این موضوع فکر کنید که در آن منطقه وضعیت تقاضا برای خرید و اجاره املاک به چه صورتی است و آیا با قیمتی که شما تصمیم دارید ملک را بخرید، تقاضا در مورد ملک در آن محله به صورتی است که بتواند شما را به سود برساند و یا خیر ممکن است با ضرر مواجه شویید.

سعی کنید نکات مثبت و منفی یک ملک را در کنار هم قرار بدهید و سپس سعی کنید که آینده آن را پیشبینی نمایید. پس این نکته را فراموش نکنید که در هنگام سرمایه گذاری و خرید یک ملک تنها توجه کردن به قیمت آن کافی نمی‌باشد.

در استانهای مختلف، بازار املاک یک بازار محلی است، اما در کلان شهرهایی چون تهران، این بازار تحت تاثیر مسائل مختلفی قرار می‌گیرد. دقت عمل به خرج دهید تا مطمئن شوید صرفا ملکی نمی‌خرید که به نظر، قیمت خوبی دارد، شاید بعد از خرید متوجه شدید که این ملک، در منطقه ای نامطلوب و نامناسب واقع شده است. باید بدانید که چه منطقه‌ای را هدف قرار داده‌اید؟ چه چیزی باعث می‌شود منطقهٔ خوبی به نظر آید؟

باید بدانید در صورت برنامه‌ریزی برای حفظ خانه‌ به عنوان ملک دائمی یا شخصی، آیا سرمایه‌‌ای که صرف کرده اید، افزایش می‌یابد؟ اگر این خانه قرار است ملکی باشد که شما اجاره می‌هید، بهتر است مطمئن شوید در منطقه‌ای آن را خریداری می‌کنید که افزایش قیمت و یا درخواست‌های مداوم برای اجاره وجود دارد. همچنین ممکن است بعد از خرید یک خانه، نیاز باشد که تعمیرات یا تغییراتی در آن ایجاد کنید، از خود بپرسید، وقتی نوسازی ملکتان تمام شود بازار چه چیزی برای شما دارد؟ شما به یک کار‌شناس املاک که بازار محلی را به خوبی بشناسد نیاز دارید، او می تواند به سوالات شما درباره ملکی که می خرید جواب دهد و دغدغه های شما را رفع کند. به خاطر داشته باشید، کسب آگاهی از بازار محلی‌ای که در آن پیش‌بینی سرمایه‌گذاری ملک کرده‌اید، امری ضروری است. به همین خاطر بهتر است، به مشاورین املاکی مراجعه کنید که به صورت رسمی و آگاهی در مسیر سرمایه گذاری قانونی، سال ها است در این حوزه فعال هستند.

گروه مشاوران املاک فراسو می‌تواند در این مسیر به شما کمک کند؛ فقط کافیست درخواست خود را در فراسو گروپ به ثبت برسانید تا مشاوران فراسو شما را در این زمینه نیز یاری رسانند.

۳- به دنبال فرصت های طلایی باشید

یکی از عواملی که می‌تواند سود شما را در بخش سرمایه گذاری املاک تضمین کند قیمتی است که برای خرید یک ملک می‌پردازید. در بخش املاک یک خرید خوب به خریدی گفته می‌شود که برابر با قیمت متعارف ملک در آن منطقه و یا حتی کمتر از قیمت متعارف باشد. زمانی که شما پول نقد در اختیار داشته باشید این قدرت را خواهید داشت که از فرصت‌های طلایی در بخش املاک به خوبی استفاده کنید. فرصت‌های طلایی معمولاً در زمان‌هایی به وجود می‌آید که صاحب ملک به پول نقد احتیاج فوری پیدا می‌کند و می‌خواهد هر چه زودتر ملک خودش را بفروشد. در چنین حالاتی اگر شما پول نقد در اختیار داشته باشید می‌توانید از این فرصت‌ها استفاده کنید.

۴- داشتن صبر برای یک ثروت سازی دراز مدت

بازار املاک و مستغلات در واقع یکی از با ثبات‌ترین و قابل پیش‌بینی‌ترین بازارهای مالی دراز مدت در دنیاست. گاهی برای رسیدن به ثروت‌های میلیاردی باید از دالان دراز زمان گذشت. سرگذشت میلیاردرهای داخلی و خارجی، نشان می‌دهد که این اشخاص، ۹۰ درصد از ثروت خویش را از دوره‌های سرمایه گذاری ۳ تا ۷ ساله به‌دست آورده‌اند.

۵- با یک مشاور مورد اعتماد و متخصص همراه شوید

در عقد قرارداد برای خرید ملک تجاری نکات بسیار مهمی وجود دارد که باید با آنها آشنا باشید تا بتوانید با اطمینان خاطر ملک خود را بخرید.

  • باید قبل از خرید استعلامات لازم را بگیرید و مطمئن شوید ملک مشکل خاص نداشته باشد.
  • تمامی مدارک ملک تجاری و همچنین مدارک هویتی فروشنده باید به رویت خریدار برسد.
  • از متخصصان در این زمینه کمک بگیرید، گروه مشاوران املاک فراسو با آگاهی در مسیر سرمایه گذاری شما خواهند بود تا سرمایه گذاری مطمئنی را تجربه کنید.

فائزه اکبری – کارشناس ارشد مدیریت اجرایی EMBA
دپارتمان تحقیق و توسعه (R&D)
شرکت کارگزاری املاک فراسو

آموزش بورس از صفر

سرمایه گذاری در بورس - چرا؟

با سلام خدمت همه عزیزان همراه در سایت مرجع آموزش بورس، در خدمت شما هستیم با نخستین جلسه آموزش بورس از صفر.

در ابتدا قصد داریم مطالبی را به عنوان مقدمه در ارتباط با سرمایه ­گذاری، بازار سرمایه و اینکه چرا بازار بورس را برای سرمایه­ گذاری انتخاب می­کنیم، خدمت شما عزیزان ارائه دهیم و طبق آمار موجود بیان کنیم بازار بورس همواره یکی از بازارهای سودآور در ایران بوده و هست و در بلندمدت، سودآورترین بازار برای سرمایه‌گذاری است.

(سرمایه گذاری)

سرمایه ­گذاری یعنی خرید یک دارایی یا هر چیز دیگری، به این امید آگاهی در مسیر سرمایه گذاری که در آینده قیمت آن افزایش یابد و یا درآمدی را ایجاد نماید. وارن بافت (Warren Buffett) سرمایه‌گذاری را این‌گونه تعریف می‌کند:

«فرایند برنامه‌ریزی برای پول تا در آینده پول بیشتری نصیب شما شود»

(بازار مالی)

یکی از راه­‌های سرمایه­‌گذاری خرید دارایی­‌های مالی است که در بازارهای مالی انجام می­پذیرد و برای شناخت بازار بورس ابتدا باید بازارهای مالی را شناخت.

از دیدگاه اقتصادی مزیت خرید دارایی­های مالی نسبت به خرید دارایی­های واقعی این است که اولا دارایی واقعی، کالاهای مصرفی هستند نه سرمایه­‌گذاری. دوم اینکه خرید دارایی­های واقعی، به امید گران­تر شدن در آینده به معنای بلااستفاده نگه داشتن منابع کشور است و ارزش افزوده­ای ایجاد نمی­کند.

تعریف بازار مالی (Financial Market): هر بازاری که در آن تجارتی صورت می‌گیرد یک بازار مالی محسوب می‌شود، لذا بازار مالی اصطلاحی گسترده است که برای طیف وسیعی از بازارها به کار می‌رود.

سرمایه گذاری در بورس - چرا؟

(بازار سرمایه)

یکی از بازارهای مالی، بازار سرمایه است. بازار سرمایه بین کسانی که سرمایه دارند؛ (سرمایه‌­گذران حقیقی یا حقوقی که سرمایه­‌های خرد یا کلان دارند) و افرادی که متقاضیان سرمایه هستند مانند شرکت­ها، دولت و…، پل ارتباطی ایجاد آگاهی در مسیر سرمایه گذاری می‌کند.

در واقع بازار سرمایه، تسهیل کننده فرآیند خرید و فروش ابزارهای مالی (اسناد خزانه، اوراق تجاری و گواهی سپرده) است که شاخص‌ترین ابزار مالی این بازار با نام اوراق سهام شناخته می‌شود.

بنابراین می­توان گفت بازار سرمایه نقش مهمی در به کارگیری سرمایه­‌ها، با هدف توسعه‌ی تجارت و صنعت دارد و از این جهت برای عملکرد اقتصاد، امری حیاتی محسوب می­شود، چراکه آگاهی در مسیر سرمایه گذاری سرمایه جزئی ضروری برای تولید خروجی در اقتصاد است و نماگر بازار سرمایه به عنوان دماسنج اقتصاد ، معیار مناسبی برای ارزیابی وضعیت اقتصادی هر کشوری است.

حال با مقدمه مختصری که بیان شد، می­خواهیم با هم نگاهی به روند تغییرات شاخص کل بورس اوراق بهادار به عنوان مهمترین ملاک تغییرات این بازار از ابتدای سال 1390 تا کنون بیاندازیم تا شما بهتر بتوانید نقش ریسک­ها و چالشها و همچنین عوامل تحرک بازار سرمایه را درک نمایید.

ریسک‌های بازار سرمایه:

سیاست‌های داخلی، چالش­های سیاسی منطقه، تورم و تحریم‌ها و … خواسته یا ناخواسته بر بازارها به­ویژه بازار سرمایه اثر گذارند و از آنجا که ذات نوسان‌پذیری، پیش‌شرط اصلی هر بازاری است؛ به‌طور قطع نوسان و ریسک، جزء لاینفک این بازار محسوب می­گردند. همچنین از سوی دیگر عواملی همچون تورم، افزایش نرخ ارز یا افزایش قیمت نفت یا سایر مواد می­تواند برای برخی از شرکت­ها در این بازار فرصت یا محدودیت محسوب گردد.

گذری بر روند حرکتی نماگر بازار سرمایه

در دهه‌­ی 90 حاکی از آن است که شاخص کل بورس اوراق­­­‌ بهادار در سال1390 با بازدهی 9 درصدی و در سال 1391 با بازدهی 42 درصدی همراه شد.

این در حالی بود که بورس تهران در سال 1392 یکی از شگفت‌انگیزترین دوران­‌های فعالیت خود را تجربه نمود و بازدهی 105 درصدی را برای همراهان خود به ارمغان آورد.

پس از این بازه زمانی علاوه بر عامل رکود سنگین بازارهای جهانی و افت قیمت نفت، فضای تحریمی حاکم شده نیز از مواردی بود که سبب توقف مسیر رشد قیمت­ها در بازار سرمایه گردید.

بر این اساس تالار شیشه­ای در سال 1393 زیان 17 درصدی را تجربه کرد. با اجرایی شدن برجام در سه ماه پایانی سال 94، اقبال به بازار سهام به خصوص در ارتباط با سهام آن دسته از شرکتهایی که تأثیر مثبت زیادی از رفع تحریم‌ها می‌پذیرفتند، فزونی یافت و تالار شیشه‌­ای در سال 1394 توانست بازدهی 27 درصدی را کسب نماید.

در سال 95 هر چند تحت تأثیر فرجام برجام، سرمایه‌­گذاران این بازار در انتظار یک چهره متفاوت از بورس اوراق بهادار بودند؛ اما در نهایت، این بازار نتوانست مطابق با انتظارات آنها ظاهر گردد و با ثبت زیان 7/3 درصدی در انتهای جدول بازدهی بازارهای سرمایه‌گذاری کشور قرار گرفت.

افزایش تورم، افزایش نرخ ارز و رشد قیمت­‌های جهانی در سال­‌های اخیر از جمله مهمترین عواملی است که بار دیگر سودآوری شرکت­های بورسی را تحت تاثیر قرار داد و سبب شد تا بازار سرمایه سال 1396 را با بازده 24 درصد و سال 1397 را با بازده 46 درصدی به پایان رساند.

نگاهی به بازار های مالی در ده ماهه سپری شده از سال 1398 نشان می­دهد که بازار سرمایه با بازدهی بیش از 129 درصد در مقابل بازارهای موازی از جمله بازار طلا با بازدهی حدود 16 درصد و بازار دلار با بازدهی 5/1 درصدی، صدرنشین سودآوری بازارهای سرمایه­گذاری در پایان دی ماه سال جاری است.

حال اگر بازدهی شاخص کل بازار بورس در انتهای دی ماه سال 1398 را در مقایسه با ابتدای سال 1390 محاسبه کنیم به بازده رویایی 1659 درصد می­رسیم که هیچ بازاری توانایی رقابت با آن را ندارد و در بلندمدت، گوی سبقت سودآورترین بازار برای سرمایه‌گذاری را از سایر رقبا می­رباید.

حال این سوال پیش می­آید که اگر بازار بورس، سودآورترین بازار مالی در ایران طی دهه­‌های گذشته است، چرا هنوز برای بسیاری توام با ترس است و عده‌ای نیز در بورس زیان می‌کنند؟

یکی از مهترین دلایل این امر عدم آگاهی و نداشتن شناخت کافی از بازار بورس توسط مخاطبین می­باشد.

عدم تسلط و آگاهی در هر موردی باعث ایجاد ترس در مواجهه با آن می­گردد.

بنابراین شناخت اصول بازار سرمایه و کسب آگاهی و دانش در زمینه سرمایه­‌گذاری در این بازار می­تواند نقش بسزایی در مدیریت ریسک و بازده سرمایه‌گذاری در بورس ایفا کند.

خوشبختانه در سال­های اخیر بسترسازی­‌های مناسبی در زمینه آموزش بازار سرمایه شکل گرفته که امیدواریم هر روز در حال گسترش باشد که البته حضور پیام رسان­های مجازی و اپلیکیشن­های طراحی شده در این امر نقش قابل توجهی داشته­اند.

در انتها باید بیان کنم عزیزان، اگر می­خواهید در بازار بورس به‌ دور از هیجانات، سرمایه‌گذاری مطمئنی داشته باشید و سرمایه­‌گذاری در بورس را مطمئن‌­ترین منبع کسب درآمد خود در نظر بگیرید ، ابتدا باید مفاهیم بورسی (اصول کلی بازار سرمایه، تحلیل بنیادی، تحلیل تکنیکال، روانشناسی بازار) را آموزش ببینید که در این راستا سایت مرجع آموزش بورس با بخش آموزش بورس از صفر با شما هم قدم شده و گام به گام شما عزیزان را در این راه به امید رسیدن به بالاترین دست آوردها همراهی می­کند. سپاس بابت همراهی شما سروران.

تحول در موفقیت با سرمایه گذاری روی بهبود فردی

تاثیر توسعه فردی در موفقیت و ایجاد رشد و تلاش بیشتر شخصی

سرمایه گذاری روی بهبود فردی

سرمایه گذاری روی بهبود فردی

بهبود فردی شامل فعالیت هایی است که هویت فردی را بهبود می دهد. رشد استعداد ها و توانایی ها، فرصت های شغلی بهتر، تحقق آرزوها، بالا بردن کیفیت زندگی شخصی و حرفه ای، از مهم ترین دستاوردهای بهبود فردی است.

برای رسیدن به حداکثر توانمندی در زندگی ، کسب مهارت های جدید در طول زندگی هر فرد ضروری است. بهبود فردی منجر به اخذ تصمیمات بهتر، انتخاب های صحیح تر و تغییرات مثبت در زندگی شده و توسعه فردی و موفقیت عملی را به دنبال دارد.

این فرایند همه فعالیت های رسمی و غیر رسمی فرد در طول زندگی را در بر می گیرد. بهبود فردی همگام با مسیر زندگی ادامه دارد و نمی توان زمانی را برای تکامل آن در نظر گرفت. این روز ها خیلی درباره توسعه فردی و مباحث مربوط به بهبود فردی صحبت می کنند. اما برخی واقعا نمی دانند دقیقا توسعه فردی چیست ؟ با بهبود شخصی ماگرتا همراه باشید.

عوامل رشد شخصیتی

عوامل رشد شخصیتی

توسعه فردی چیست؟

به طور کلی به تمامی رفتارها و مهارت هایی شخصی که در راستای بهبود وضعیت فعلی مورد استفاده قرار می گیرند به اصطلاح توسعه فردی گفته می شود.

به زبان ساده تر فرض کنید شما یک مهارت خاصی را دارید، برای اینکه در حرفه و تخصص خودتان به بهترین تبدیل شوید نیاز به توسعه خود دارید. یا مثال دیگری برای درک بهتر تصور کنید شما یک مکانیک هستید، وقتی شما در شغل خود بخواهید به بهترین تبدیل شوید، باید مراحل مربوط به توسعه خودتان را طی کنید.

البته توجه داشته باشید به دست آوردن مهارت های جدید و یادگیری در مسیر موفقیت فردی نیز مربوط به مبحث توسعه فردی می باشد. و به طور کلی می توان این مورد را دستیابی به مهارت های جدید دانست.

بهبود فردی چیست ؟

در کنار توسعه اصطلاح دیگری تحت عنوان بهبود فردی داریم. برای اینکه بفهمیم بهبود فردی چیست؟ من یک مثال برای شما در نظر گرفتم. البته با موضوع توسعه تقریبا یکی می باشند.

تصور کنید شما به تازگی رانندگی را یاد گرفته اید. هنوز خوب نمی توانید رانندگی کنید. اما توانایی و مهارت رانندگی را دارید. حال شما باید مهارت فعلی خودتان را بهبود ببخشید یعنی بهترش کنید.

به زبان ساده تر بهبود فردی مربوط به مهارت های فعلی شما می باشد. تمامی مهارت هایی که دارید و بلد هستید. و زمانی که اقدام به بهتر شدن در مهارت خود می کنید یعنی اقدام به بهبود خودتان کرده اید.

رشد فردی

بهبود و توسعه فردی از دو دیدگاه جسمی و ذهنی مورد بررسی قرار می گیرند. بدون تردید جنبه های روحی-روانی تاثیر مستقیم بر عملکرد ذهنی فرد دارند که می توانند عملکرد جسمی فرد را تحت تاثیر قرار دهند.

از طرفی بدون در نظر گرفتن جنبه جسمی نمی توان نتیجه خوبی از فعالیت های ذهنی کسب کرد. به نظر می رسد توجه به توسعه جسمی و توسعه ذهنی به صورت موازی از ملزومات بهبود و توسعه فردی باشد.

بهبود شخصی و خروج از منطقه امن

کسب مهارت مدیریت زمان اصلی ترین توانایی جهت توانمند سازی فردی است. کنترل زمان و استفاده صحیح از فرصت ها همان چیزی است که هر فرد موفقی به خوبی با آن آشناست. برنامه ریزی برای آینده منوط به مدیریت زمان در حال حاضر است.

مدیریت زمان با انجام کارهای تکراری در محیط های همیشگی تفاوت دارد. کسب تجارب جدید برای دوری از یکنواختی ضروری است. اغلب افراد تمایل دارند در منطقه امن فردی و حرفه ای فعالیت کنند و خروج از این منطقه را هرگز تجربه نمی کنند.

ترس از کسب تجارب جدید مانع از بهبود فردی و به تبع آن توسعه فردی در زندگی می شود. برنامه های تکراری، کسالت بار و خسته کننده خواهند شد و کارایی اولیه را به همراه ندارند. برای رسیدن به موفقیت به طور مداوم به دنبال تجارب جدیدتر باشید.

بهبود فردی و افزایش اعتماد به نفس

کسب مهارت های جدید یک گام بزرگ برای موفقیت در زندگی است. این موفقیت زیربنای موفقیت های بزرگ تر است که نیاز به کسب مهارت جدیدتر دارد. با کسب مهارت های جدید می توان وارد حیطه کاری بزرگ تر شد و موفقیت بیشتری کسب کرد.

این چرخه احساس خوب و اعتماد به نفس را به همراه دارد. کسانی که اعتماد به نفس بالاتری دارند در مواجه به شکست ها ، عملکرد خود را تغییر می دهند و هرگز ناامید نمی شوند.

بهبود شخصی و افزایش اعتماد به نفس

بهبود شخصی و افزایش اعتماد به نفس

بهبود نقاط ضعف و گسترش توانایی ها

تمرکز روی نقاط قوت بهترین راه برای کمرنگ کردن نقاط ضعف است. با برنامه های بهبود و توسعه فردی می توان زمان بیشتری را روی پرورش و شکوفایی نقاط قوت اختصاص داد. اگر در کاری خوب هستید این پایان راه نیست.

هنوز هم می توان در همان کار، خیلی خوب و حتی عالی شد. تمرکز بر روی ارتقا نقاط ضعف، بسیار دشوار و گاهی ناامید کننده است ولی همیشه می توان نقاط قوت را بهبود بخشید.

رشد فردی و جایگاه اجتماعی

داشتن نگاه صادقانه به حوزه های کاری، نیازمند خودآگاهی و شناخت توانایی های فردی است. رسیدن به اهداف برنامه ریزی شده بدون در نظر گرفتن توانایی امکان پذیر نیست. فرایند بهبود فردی با آموختن، کسب تجربه و خودآگاهی همراه است. کسب مهارت های ذهنی و عملی در بهبود جایگاه اجتماعی تاثیر مثبت دارد.

مهارت های فردی چیست ؟

و اما بعد از اینکه آگاهی در مسیر سرمایه گذاری با موضوعات توسعه فردی، بهبود فردی و موفقیت فردی آشنا شدیم قصد دارم تا موضوع دیگری را تحت عنوان مهارت های فردی را مورد بررسی قرار دهیم.

در حال حاضر که شما در حال مطالعه این مقاله هستید چه شغلی دارید، در چه جایگاهی قرار گرفته اید، اگر در یک شرکت کار می کنید جایگاه شما یا حرفه ما در آن شرکت چیست؟

اگر خودتان کسب و کار راه اندازی کرده اید زمینه کسب و کار شما چیست ؟ چگونه موفق شدید که این کار را پیاده سازی و اجرا کنید. عوامل موفقیت در شغل و موفقیت شما چیست ؟

پاسخ همه سوالات بالا مربوط به مهارت فردی شما می شود. اگر یک فروشگاه کتاب دارید، یعنی شما در زمینه فروش کتاب مهارت خوبی دارید. اگر در یک شرکت در بخش IT فعالیت دارید، یعنی مهارت شما در این زمینه می باشد.

یا خودم را مثال میزنم حامد طهرانی که این نوشتار توسعه فردی چیست را نوشته است، مهارت تولید محتوا دارد و متخصص سئو است. شاید من مهارت تعمیر خودرو را نداشته باشم اما یک فرد دیگر که اصلا شغل و حرفه او مکانیکی نیست می تواند به راحتی خودرو خودش را تعمیر کند. و این یعنی مهارت فردی هر شخصی که به آنها دست پیدا کرده است.

مهارت های فردی چیست ؟

عوامل تاثیر گذار روی توسعه فردی

اگر به تازگی با این موضوع آشنا شده اید احتمالا دونبال عوامل و روش هایی هستید که خودتان را توسعه دهید. لازم است بدانید که راهکارهای توسعه فردی بسیار زیاد می باشند. اما در اکثر مواقع برای هر شغل و کسب و کاری مشابه است.

اگر به موضوع توسعه و بهبود فردی غیر کسب و کار فکر کنیم، باز هم در اکثر مواقع برای بسیاری از مردم این عوامل مشترک است. منظورم از این گفته این است که ممکن است یک عامل خاص برای موفقیت کسی شامل تکنیک های توسعه فردی باشد و برای فرد دیگری اینطور نباشد.

در زیر برخی از این عوامل را برای شما لیست کرده ام. اما توجه داشته باشید که تنها برخی از عوامل تاثیرگذار روی توسعه و بهبود فردی می باشند.

  • افزایش آگاهی
  • کتاب خواندن برای کسب دانش و مهارت بیشتر
  • مثبت اندیشی
  • بکارگیری رازهای موفقیت
  • معاشرت با دیگری
  • شاد بودن
  • سلامت جسمی
  • افزایش انگیزه
  • سلامت روحی
  • راهکارهای هوشمندانه
  • داشتن آرزوهای دست یافتنی
  • اجتماعی بودن
  • افزایش مهارت در زمینه کسب و کار
  • بهبود شرایط فعلی
  • دروی کردن از افراد منفی گرا
  • دوستی با افراد مثبت اندیش
  • اراده قوی
  • تمرکز
  • سحرخیز بودن
  • برنامه ریزی
  • هوش مالی
  • و …

چند مثال ساده از توسعه فردی

من در زیر برای اینکه تنها روی برخی موضوعات و زمینه های خاص تمرکز نکنید مثال های مختلفی را درباره بهبود شخصی و توسعه برای شما در زیر لیست کرده ام.

  1. شخصی یک کافی شاپ کوچک دارد، اون برای بهبود فردی خود نیاز دارد با کسب مهارت های جدید خودش را با جایگاه صاحب بهترین رستوران شهر برساند.
  2. یک فرد ایرانی فارسی زبان به زبان انگلیسی تسلط دارد، او قصد دارد مهارت جدیدی کسب کرده و به زبان چینی هم تسلط پیدا کند.
  3. شخصی که یک سوپر مارکت کوچک دارد برای اینکه بزرگترین فروشگاه شهر را داشته باشید باید مهارت های بیشتری کسب کند.
  4. در بازار بورس برخی افراد تازه کار سرمایه گذاری های کوچکی انجام می دهند. آنها برای اینکه در این زمینه حرفه ای شده و سرمایه گذاری های بزرگتری انجام دهند باید اقدام به بهبود و توسعه فردی خود کنند. برای این منظور هم لازم است مهارت های لازم را یاد بگیرند.
  5. یک زن خانه دار که غذاهای خانگی برای رستوران میپزد، برای اینکه روی رستوران خودش را داشته باشد باید مهارت لازم را در این زمینه یاد بگیرد.
  6. و بسیار موارد دیگر که در اطراف همه ما وجود دارد.

شما برای رشد شخصی و بهبود و توسعه فردی خود چه برنامه ای دارید ؟‌ آیا در این مسیر موفق بوده اید ؟‌برایمان در قسمت دیدگاه بیان کنید.

سهام بنیادی چیست؟

برای افرادی که به تازگی وارد بازار بورس شده‌اند، درک عباراتی مانند سهام بنیادی، سهام تکنیکال، عرضه اولیه و… ضرورت دارد. یک معامله‌گر برای فعالیت در این بازار باید با اصطلاحات پایه آشنا باشد. برخی از این اصطلاحات مثل عرضه اولیه، به راحتی قابل درک هستند، اما عباراتی مثل سهام بنیادی، نیاز به دانش بورسی دارند و دانستن مفهوم آن کافی نیست. به بیان دیگر شاید شما بدانید که معنی «سهام بنیادی» چیست، اما آیا معیار اطلاق کلمه «بنیادی» به یک سهم، چگونگی شناسایی سهام بنیادی و روش انجام تحلیل بنیادی را هم آموخته‌اید؟ در ادامه این مقاله می‌آموزیم که سهام بنیادی چیست، چه ویژگی‌هایی دارد، چگونه می‌توان آن را شناسایی کرد و برای یادگیری تحلیل بنیادی باید چه اقداماتی انجام دهیم.

تعریف سهام بنیادی

برای تعریف سهام بنیادی، ابتدا به سراغ کلمه «بنیاد» می‌رویم. همانطور که می‌دانید کلمه بنیاد اشاره به ریشه و پایه دارد. مثلا به علومی مانند ریاضی، فلسفه، زیست‌شناسی که ریشه بسیار از علوم دیگر هستند، علوم بنیادی گفته می‌شود و اگر فردی در این علوم قوی باشد، در قدم‌های بعدی با اطمینان حرکت می‌کند. درباره سهام هم این موضوع وجود دارد، هر سهمی که شرکت ناشر آن از بنیادی قروی برخوردار باشد، سهام بنیادی خوانده می‌شود.
پس در تعریف سهام بنیادی می‌توان گفت: سهامی که بر اساس ارزش ذاتی و پشتوانه قوی، ارزنده شمارده شود، در اثر سفته‌بازی یا تصمیمات هیجانی ارزش آن تغییر نکند و در بلندمدت سودآوری خوبی داشته باشد را سهام آگاهی در مسیر سرمایه گذاری بنیادی می‌نامیم. دقت کنید که در تعریف سهام بنیادی، عبارت «بلند مدت» اهمیت زیادی دارد. چرا که بورس، بازاری بر مبنای عرضه و تقاضا است. بنابراین اگر در یک بازه زمانی محدود، درخواست برای سهام (مثلا سهام یک گروه صنعت خاص) کاهش یابد، قیمت آن سهام هم روند نزولی خواهد داشت، اما این معنای کاهش ارزش ذاتی سهم نیست.
از طرفی سفته‌بازی، انتشار شایعات، رخدادهای سیاسی یا اجتماعی پر سر و صدا در زمانی خاص، می‌توانند سهام مختلف را تحت تاثیر قرار داند. در این شرایط ممکن است ما شاهد افت یا رشد شدید قیمت در هر سهام، اعم از بنیادی یا غیر بنیادی باشیم. بنابراین برای سرمایه‌گذاری در سهام بنیادی، داشتن افق زمانی بلندمدت اهمیت دارد. سرمایه‌گذار در این مدت احتمالا فراز و نشیب‌هایی را در قیمت سهم مشاهده می‌کند و این موضوع هرگز نباید تصمیمات هیجانی را برای وی در پی داشته باشد.
در نهایت می‌توان نتیجه گرفت که آگاهی از ویژگی های سهام بنیادی، ما را در شناسایی این سهام یاری می‌کند. در ادامه با آموختن روش تحلیل بنیادی، بررسی نمودارهای قیمتی سهم از گذشته تاکنون و تعیین افق زمانی، یک سرمایه‌‌گذاری سودده را برایمان در پی دارد.

ویژگی های سهام بنیادی

در بخش قبل به این موضوع اشاره شد که شناخت ویژگی های سهام بنیادی، یکی از قدم‌های ما برای انجام سرمایه‌گذاری بلندمدت و سودده است. در واقع هر سهمی بسته به گروه صنعت، میزان عرضه و تقاضا، قدمت، سودسازی در گذشته و… دارای ویژگی‌های مخصوص به خود است. حال برخی از این ویژگیها به صورت مشترک در سهام بنیادی وجود دارند و به کمک آنها می‌توانیم به راحتی سهام بنیادی را تشخیص دهیم.
ویژگی های سهام بنیادی در دو گروه اصلی و فرعی تقسیم می‌شوند. ویژگی های اصلی به معنای بررسی: EPS سهم، نسبت P/E، نقدشوندگی، میزان سودآوری و روند افزایشی سود (سود خالص) هستند. برای بررسی ویژگی های فرعی سهام بنیادی به سراغ مواردی چون: نسبت دارایی‌های شرکت به بدهی‌ها، روند افزایشی نرخ فروش محصولات یا خدمات، برنامه‌ها و اهداف آتی، قراردادهای جاری و آتی که در گسترش شرکت نقش دارند و میزان تاثیر سهم در شاخص کل می‌رویم. در ادامه توضیحات مختصری درباره ویژگی های سهام بنیادی (اصلی) ارائه می‌‌شود.
سود هر سهم یا (EPS): eps مخفف عبارت Earnings per Share و به معنای سود یا درآمد هر سهم است. این مقدار در تابلو هر سهم در سایت tse درج شده است. اما تحلیل‌گران بنیادی معمولا eps سهام را خودشان محاسبه می‌کنند و عدد دقیق آن را به دست می‌آورند. فرمول محاسبه eps به شرح زیر است:

تعداد کل سهام / سود خالص در 12 ماه گذشته = EPS

نسبت P/E: نسبت قیمت بر درآمد یا (price / earnings per share) یک فاکتور بسیار مهم برای تشخیص سهام بنیادی است. با کمک نسبت P/E می‌توان میزان سودی که شرکت در طول یک سال مالی برای سهامداران فراهم می‌کند را تخمین زد.
نقدشوندگی: بسیاری از افراد تصور می‌کنند که چون سرمایه‌گذاری در سهام بنیادی اغلب با دیدگاه بلندمدت انجام می‌شود، پس نقدشوندگی سهم اهمیت چندانی ندارد! این تفکر اشتباه است. همانطور که در قبل ذکر آگاهی در مسیر سرمایه گذاری شد کاهش نقدشوندگی سهم در یک بازه زمانی خاص و محدود، نرمال است اما در مجموع نقدشوندگی سهم اهمیت دارد و یکی از ویژگی‌های سهام بنیادی، جاری بودن روند معاملات و نقدشوندگی بالا است.
میزان سودآوری سهم: منظور از میزان سودآوری سهم، روند افزایشی سود (خالص) است. دقت کنید که سود خالص با سود ناخالص تفاوت دارد. سود ناخالص معمولا مثبت آگاهی در مسیر سرمایه گذاری است، اما سود خالص که با کسر هزینه‌ها، مالیات و… بدست می‌آید نمی‌تواند همواره مثبت باشد. بنابراین روند افزایشی آن، یک ویژگی مثبت به حساب می‌آید و گویای بنیاد قوی شرکت ناشر سهم است.

سهام بنیادی را چگونه تشخیص بدهیم؟

تا این لحظه متوجه شدیم که سهام بنیادی چه ویژگی‌هایی دارد، اما دقت کنید که بررسی ویژگی‌ها پس از انتخاب سهم صورت می‌گیرد. سوال اینجاست که سهام بنیادی را چگونه تشخیص بدهیم؟ برای تشخیص سهام بنیادی در ابتدا می‌توان چند مورد کلی را در نظر گرفت:
– زمان اصلاح بازار، سهام کوچک با افت قیمت بیشتری مواجه می‌شوند و سهام بنیادی در مقایسه با آن‌ها ثبات قیمتی بیشتری دارند.
– زمان اصلاح قیمت، نقدشوندگی در سهام بنیادی بیشتر به چشم می‌خورد.
– سهام شرکت‌های بزرگ و شاخص‌ساز معمولا سهام بنیادی هستند. در قبل هم به این موضوع اشاره شد که تاثیر در شاخص یکی از ویژگی های سهام بنیادی است.
– صنایع استراتژیک معمولا سهام بنیادی زیادی را شامل می‌شوند. اما دقت کنید که این موضوع شما را گول نزند. هر شرکتی که در صنایع استراتژیک دسته‌بندی می‌شود صرفا دارای سهام بنیادی نیست.

سرمایه‌ گذاری در سهام بنیادی

برای سرمایه ‌گذاری در سهام بنیادی شما باید در قدم اول اهداف، اولویت‌ها و ویژگی‌های شخصیتی خود را بشناسید. هر سرمایه‌گذاری در بازار بورس، با توجه به میزان برخورداری از دانش اقتصادی، ریسک‌پذیری و اولویت‌هایی چون افق زمانی و بازده مورد انتظار، روش‌ه متفاوتی را برای تعیین مسیر سرمایه‌گذاری و شناسایی سهام انتخاب می‌کند. مثلا مسیر سرمایه‌گذاری برخی افراد بر مبنای انجام معاملات روزانه است، برخی دیگر افق زمانی میان‌مدت دارند و برخی هم با افق زمانی بلندمدت به سرمایه‌گذاری می‌پردازند.
برای هر سه گروه بالا یادگیری مهارت‌هایی مانند تابلوخوانی و فیلترنویسی ضرورت دارد، اما در ادامه با توجه به اینکه مسیر سرمایه‌گذاریشان تغییر می‌کند، هر گروه بر یک روش تحلیلی متمرکز می‌شوند. مثلا برای انجام معاملات روزانه، باید از نمودارهای تحلیل تکنیکال بهره برد، در صورتی که برای سرمایه‌گذاری بلندمدت، تمرکز بر روش تحلیل بنیادی و شناسایی سهام بنیادی است. در نهایت کارشناسان بورسی پیشنهاد می‌کنند که همه روش‌ها را به ترتیب بیاموزید تا بتوانید دارایی خود را بر اساس افق زمانی و میزان ریسک، به شکل موازی تقسیم کنید.
در این حالت سرمایه گذاری در سهام بنیادی و غیر بنیادی را هم‌زمان انجام می‌دهید و از سود بازار بورس تا بیشترین حد ممکن بهره‌مند می‌شوید.

سخن آخر

ما در این مطلب با تعریف سهام بنیادی، ویژگی های سهام بنیادی و چگونگی تشخیص سهم‌های بنیادی آشنا شدیم و در آخر باید روش استفاده از اطلاعات و صورت‌های مالی شرکت‌ها برای تخمین ارزش و بنیاد سهم را بیاموزیم. این مهارت‌ها در آموزش‌های بورس با عنوان «تحلیل بنیادی» شناسایی می‌شود و یادگیری آن برای سرمایه‌گذاری بلندمدت اهمیت زیادی دارد. البته آموزش تحلیل بنیادی را نمی‌توان در یک مقاله گنجاند و برای یادگیری آن نیاز به گذراندن دوره‌های پیش‌نیاز مثل مبانی سرمایه‌گذاری، تابلوخوانی و فیلترنویسی است. بنابراین بهترین روش برای یادگرفتن تحلیل بنیادی و سرمایه‌ گذاری در سهام بنیادی، شرکت‌ در دوره‌های آموزش است.

آگاهی در مسیر سرمایه گذاری

روند سرمایه گذاری در خراسان شمالی تسهیل شود/ پای صحبت سرمایه گذار موفق پروژه هماگ

مدیرعامل مجتمع تجاری، توریستی، اقامتی و پزشکی هماگ در بجنورد بر روند سرمایه گذاری در خراسان شمالی تاکید کرد و گفت: طی سه سال آینده عملیات ساخت هتل هماگ به بهره برداری می رسد.

به گزارش نسیم امروز، شمس الدین شهروا در نشست با خبرنگاران اظهار کرد: کسب مجوزها، دریافت زمین، ارائه خدمات در زمینه های مختلف به سرمایه گذار نباید سخت و طولانی باشد چرا که باعث طولانی شدن مدت زمان اجرای پروژه خواهد شد.

مدیر عامل پروژه هماگ در بجنورد بر آسان سازی روند سرمایه گذاری تاکید کرد و گفت: طولانی شدن روند اجرای پروژه؛ برای سرمایه‌گذار برگشت به عقب است.

وی با انتقاد ار طولانی شدن روند پروژه های سرمایه گذاری در این استان گفت: مسئولان باید با سرعت بخشیدن به روند پروژه های سرمایه گذاری موجبات تشویق سرمایه گذاران را به سرمایه گذاری های کلان در این استان فراهم کنند.

شهروا افزود: دستگاه های اجرایی می توانند با تشکیل یک تیم منسجم در یک جلسله خواسته های سرمایه گذار را در دستور کار خود قرارداده و مجوزهای مورد نیاز او را بررسی و به سرمایه گذار ابلاغ کنند.

وی تصریح کرد: به دلیل اینکه خواسته های سرمایه گذار و دریافت مجوزهای مورد نیاز او همزمان نیست؛ متاسفانه روند سرمایه گذاری طولانی می شود؛ گرچه بسیاری از نیازهای قانونی یک سرمایه گذار به راحتی قابل حل است.

شهروا که برای اجرای پروژه هماگ تا کنون از هیچ یک از بانک های استان تسهیلاتی دریافت نکرده و با سرمایه گذاری شخصی و پیش فروش بخشی از این پروژه هزینه های اجرا را تامین کرده است، از مسئولان استانی خواست تا با سرعت بخشیدن به نیازهای سرمایه گذاران در راستای تسریع اجرای پروژه کمک کنند.

وی گفت: از سال 89 کار نقشه بردار ی پیشنهادی برای این پروژه آغاز و زمین های مورد نظر این پروژه که بخشی از آن متعلق به اداره راه و بخش دیگری متعلق به صدا و سیما بود؛ در کمیسیون ماده پنج تصویب و از سوی مسئولان وقت برای تملک آن قول مساعد داده شد.

شهروا افزود: اما بعد از دو سال پیگیری با اعلام اداره راه و ترابری استان مشخص شد که عرصه مورد نظر وقفی و متعلق به اداره اوقاف است که این امر روند تملک زمین را طولانی کرد.

وی وظیفه تملک زمین ها و تحویل آن به سرمایه گذار را از وظایف شهرداری دانست و افزود: شهرداری برای اجرای پروژه های بزرگ نباید اجازه دهد تا این پروسه طولانی و باعث ضرر و زیان سرمایه گذار شود.

شهروا، با بیان اینکه در مجتمع هماگ تمام شهروندان با حمایت های خود شریک کار محسوب می شوند، افزود: در بحث مشارکت اقتصادی و مالی با شهرداری و اوقاف مشارکتی نداریم، اما در مقابل دریافت زمین از آنها؛ این قردادها به صورت تهاتری انجام شده است.

شهروا اظهار کرد: در بسیاری از استانهای کشور در اجرای پروژه های بزرگ، زمین را با قیمت خیلی پایین و یا به صورت رایگان در اختیار سرمایه گذار قرار می دهند، اما هماگ در بجنورد برای این امر 7.5 میلیارد تومان هزینه کرده است.

شهروا گفت: پروژه هماگ شامل 120 هزار متر مربع است که در سه فاز تجاری - توریستی، هتل و دی کلینیک اجرایی می شود.

وی با بیان اینکه بخش تجاری 80 درصد پیشرفت فیزیکی دارد، اظهار کرد: بیشتر تجهیزات مورد نیاز نیز از جمله پله برقی، آسانسور، شیشه های نما، مصالح نما خریداری و نازک کاری ها نیز به اتمام رسیده است.

شهروا از آغاز فاز دوم این پروژه و ساخت هتل پنج ستاره خبرداد و افزود: در صورت اجرای دقیق برنامه ها، این پروژه طی سه سال آینده به پایان می رسد.

وی به موضوع احداث هتل و نبود توجیه اقتصادی در کوتاه مدت اشاره کرد و گفت: برای ساخت این هنل حتی اگر نیاز به تسهیلات هم نداشته باشیم، باید مسئولان تسهیلات مورد نیاز احداث آن را پرداخت کنند؛ چراکه دولت نیز باید در این بخش مشارکت داشته باشد.

شهروا، اجرای بخش درمانی این پروژه را که شامل بخش های فوق تخصصی، آزمایشگاه، اورژانس، رادیولوژی، داروخانه وفضاهایی برای مطب پزشکان است؛ مستلزم واگذاری و تعیین تکلیف قطعی زمین دانست و گفت: آماده ایم تا با حل مشکل زمین ، فاز سوم را در موعد مقرر اجرا کنیم.

به گزارش نسیم امروز، شمس الدین شهروا که یکی از سرمایه گذاران بخش خصوصی است در سال 1389 با تشویق و ترغیب برخی از مدیران وقت استان، اجرای پروژه هماگ را در بجنورد آغاز کرده ؛ اما در اجرای این پروژه با بی مهری ها و کم توجهی های مسئولان بخش های مختلف استان مواجه شده است.

او که از سرمایه گذاران موفق خطه جنوب کشور وهمچنین خراسان شمالی است تا کنون از هیچ یک از بانک های استان تسهیلاتی دریافت نکرده و تمامی سرمایه گذاری این پروژه را از محل سرمایه گذاری های شخصی و پیش فروش بخشی از واحدهای این پروژه تامین کرده است.

به گفته خود او، با اتمام بخش تجاری این پروژه و شروع به کار آن قریب به دو هزار 500 نفر در مراکز مختلف این پروژه عظیم مشغول به کار خواهند شد؛ این آگاهی در مسیر سرمایه گذاری در حالی است که هم اکنون در اجرای این پروژه، روزانه به طور متوسط 150 نفر مشغول به کار هستند.

طولانی شدن روند اجرای این پروژه که بخشی از آن به دلیل افزایش و توسعه پروژه و بخش دیگر آن به واسطه کش و قوس های اداری و تلف شدن وقت سرمایه گذار در گرفتن مجوزهای لازم اتفاق افتاده، موجب شده است تا امروز«شهروا» از روحیه خسته خود در اجرای این پروژه سخن بگوید.

او به صراحت می گوید که اجرای این پروژه یکی از اشتباهات بزرگ زندگی اش بوده و الان آمادگی دارد در صورت قبول شهرداری و یا هر شخص حقیقی و یا حقوقی دیگری این پروژه را زیر قیمت کارشناسی واگذار کند.

این در حالی است که مسئولان استان بایستی در جهت تسهیل امور سرمایه گذارانی همچون«شهروا»، ضمن قدرشناسی از آنان؛ مشکلات باقی مانده بر سرراه اجرای پروژه های آنان را هموار کنند.

کاری که این سرمایه گذار موفق در خراسان شمالی مسئولیت اجرای آن را پذیرفته است؛ کاری سخت و طاقت فرساست و بعید است که تا دهها سال دیگر سرمایه گذاری حاضر باشد با سرمایه بدون اتکای به بانک ها و دولت؛ پروژه بزرگی مانند هماگ را به سرمنزل مقصود برساند.

گذشت 13 سال از تاریخ تاسیس استان و تلاش های زیادی که مسئولان ارشد استان در مقاطع مختلف و تا به امروز برای جذب سرمایه گذار در این استان انجام داده اند، نتوانسته شخصیت حقیقی مثل« شهروا» را برای اجرای چنین پروژه عظیمی به این استان جذب کند.

شهروا که دارای صراحت در گفتار است و بی پرده سخن می گوید، تنها انتظاری که از مسئولان استان دارد این است که برای صدور مجوزهای مورد لزوم این پروژه، با سرعت و همت بیشتری اقدام و اجازه ندهند که فرصت سوزی ها، کار اجرای پروژه را به تاخیر بیاندازد.

وی از اظهار نظر برخی افراد ناآگاه و غیر متخصص به شدت گلایه مند است و می گوید: بعضا در فضای مجازی و یا رسانه ها مطلبی منتشر می شود که غیرواقعی است و برای مردم ذهنیت های بی موردی ایجاد می کند؛ و چه زیباست که هر کسی که ذهنیتی در مورد این پروژه دارد؛ ابتدا از خود ما سئوال کند.

شهروا از رسانه ها می خواهد که به این عرصه ورود کنند؛ اما اگر نظر دیگران را بدون بررسی منتشر می کنند، نظر او را هم همزمان بپرسند و بدون قضاوت شخصی، مطالب هر دو طرف را منتشر و قضاوت را به عهده مردم بگذارند.

او که اصلا به دنبال رسانه ای شدن پروژه هماگ نیست؛ از سال 89 تا کنون یعنی طی مدت 7 سال تنها سه نشست با خبرنگاران داشته است؛ اما معتقد است که قضاوت های یک جانبه و دخالت های بی مورد برخی از افراد غیرمسئول، که در برخی از موارد جنبه شخصی دارد، کار درست و شایسته ای نیست.

وی اظهار امیدواری می کند که با تسهیل در امر سرمایه گذاری و سرعت بخشیدن به صدور مجوزهای مورد نیاز سرمایه گذار؛ در آینده سرمایه گذاران بیشتری به امر سرمایه گذاری در استان خراسان شمالی تشویق و ترغیب شوند.



اشتراک گذاری

دیدگاه شما

اولین دیدگاه را شما ارسال نمایید.