فاکتورهای سرمایه گذاری
ما سه تا فاکتور اساسی در سرمایه گذاری داریم سه تا فاکتوری که همشون مهمن. البته خیلی به ما بستگی داره که قراره در چه بازه زمانی و موقعیتی سرمایه گذاری کنیم. یه موقع هسش من قراره سال بعد عروسی کنم و یه پولی رو برای سال آینده نیاز دارم، یه پولی الان دستمه و سرمایه گذاریم یکسالست یعنی من تا یک سال آینده سرمایم باید رشد پیدا کنه و بعد باید نقد بشه که اونو ببرم و عروسی بگیرم. یه موقعی هست میخوام تو سال آینده برای دخترم جهاز بخرم؛ در اینجا سرمایه گذاریم یک سالست. یه موقعی هم هست من یه بچه 5 ساله دارم و زندگی خودم هم هست و میخوام برای آینده این بچه سرمایه گذاری کنم، این بچه 5 سالشه و 20 سال آینده میشه 25 سالش و نیاز به خونه و یا ماشین داره و حالا نسبت به شرایط حس میکنم باید یه شرکت یا مغازه ای داشته باشه، طبق برآورد من میگم خب مثلا به پول الان یه خونه براش بگیرم میشه 1 میلیارد، یه مغازه 1 میلیارد و نیم و یه ماشین 200 میلیونی براش بگیرم؛ جمع هزینه میشه 4 میلیارد و 200 میلیون. من قاعدتا با 100 میلیون نمیتونم اینها رو داشته باشم اما این 100 میلیون رو باید طوری رشد بدم که تا 25 سال آینده با توجه به تورم و خیلی مسائل دیگه 80 میلیارد به بچم پول بدم که بره زندگی کنه!
من در اطرافیانم کسی رو میشناسم که تو 10 سال گذشته یه خونه داشته با 100 میلیون تومن پول، این آدم الان هم برای پسرش، هم برای دخترش و هم برای همسرش یه خونه خریده یعنی در حال حاضر چهارتا خونه داره. واسه پسرش یه دونه مغازه هم خریده! الانم پسرش حدود 17 سالشه و قطع به یقین سنش به 25 سال برسه یه ماشین خیلی خوبم واسش میخره. تو دور و برمون از این موارد داریم که تونستن با یه سرمایه گذاری درست و مداوم پولشون رو به نقطه ای برسونن که برای 20 سال آینده بچشون برنامه ریزی داشته باشن. خیلی مهمه که شما قراره چجوری برنامه ریزی کنین و کِی به پولتون نیاز دارین. در سرمایه گذاری کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت مدلهاشون کاملا متفاوته.
داشتم اینو عرض میکردم که ما سه تا فاکتور داریم در سرمایه گذاری 1.نرخ سود 2.میزان ریسک 3.نقد شوندگی در ادامه دقیقتر بررسی میکنیم.
نرخ سود سرمایه گذاری
یه موقعی هست ما یه سرمایه گذاری داریم انجام میدیم به طور مثال پولمون رو میذاریم بانک و 18 درصد در طول یک سال سود میگیرم یه موقعی هست توی دلار سرمایه گذاری میکنیم در طول یک سال 20 درصد و در طول یک سال دیگه 400 درصد بهمون سود میده. به طور مثال در اواخر سال 96 و اوایل سال 97 دلار از 3800 تومن شروع شد و تا ماه مهر تا 19000 تومن بالا رفت و در آذر 97 تا 9000 تومن پایین اومد و الان کسی که دلار رو 3800 تومن خریده بود بعد 6 ماه سرمایش 5 برابر شد یعنی 500 درصد سرمایش رشد داشته!
حالا آدم هایی هستن توو همین بازار دلار 3 تومنی رو خریدن که شد 7 تومن، بعد فروختن دوباره شد 6 تومن! خریدن شد 9 تومن، فروختن 9 تومنی شد! 8 تومن خریدن 12 تومن فروختن! یعنی با خرید و فروش سود کردن که حالا جلوتر راجع به خرید و فروش صحبت میکنیم.
پس یه نکته ای که برای ما بسیار اهمیت داره در سرمایه گذاری نرخ سود هست.
میزان ریسک سرمایه گذاری
یکسری از بازارها میزان ریسک بالا و یکسری از بازارها ریسک بسیار پایینی دارن! اینم خدمتتون عرض کنم معمولا به این صورته که هرچی ریسک یه بازار کمتر باشه میزان نرخ سودش هم کمتره مثلا ما کمترین ریسکی که در بازار داریم پول گذاشتن توی بانک هست البته در بانکهای معتبر چون بانک مرکزی سپرده ها رو تضمین میکنه حالا به این کاری نداریم که خیلی از بانکهامون همین الان ورشکسته هستن و بخشی از مشکلات اقتصادی ما بابت همین موضوع هست، خب سپرده گذاری میزان ریسکش خیلی پایینه اما عملا کمترین میزان سود رو داره تقریبا ماهی 1.5 درصد و خب 1.5 درصد یه سود خیلی ناچیزیه! دیگه ببخشید معمولا بی عرضه ترین و ترسوترین آدمها که هیچ کاری از دستشون برنمیاد میرن پولشون رو توی بانک میذارن و ماهی 1.5 درصد بهشون سود میدن!
تو بحث میزان ریسک، یکی از بازارهایی که میزان ریسک بسیار بالایی داره بورس هست و جالبه در طی 10 سال گذشته کمترین میزان سوددهی رو بانکها داشتن و بیشترین میزان سودهی رو بورس داشته! خیلیها شاید بگن دلار، خیلیها هم بگن طلا ولی نخیر بنده الان یه آماری خدمتتون عرض میکنم تا بدونید که میزان سوددهی بورس بیشتر از تمام بازارهای موازی بوده!
ما چهار پنج تا بازار داریم که میخوام الان اونا رو تک به تک براتون باز کنم. یه جمع بندی تا اینجا داشته باشیم: ما توو فاکتورهای سرمایه گذاری یک نرخ سود داریم و دو میزان ریسک که میگه چقدر سرمایه ما رشد یا کاهش پیدا میکنه. قبلا راجع بهش صحبت کردیم که آیا این پس انداز رشدش منفیه، صفره یا مثبت! این 10 میلیونی که من دارم سرمایه گذاری میکنم احتمال داره 10 میلیون بمونه، احتمال داره 10 میلیون بشه 5 میلیون یا بشه 15 میلیون که عملا رشد آنچنانی نکرده چون تورم همون مقداره و احتمال داره 10 میلیون بشه 40 میلیون!
میزان نقد شوندگی سرمایه گذاری
نقد شوندگی یعنی چی؟ ببینید نقدشوندگی یعنی اینکه شما وقتی که اراده میکنی این سرمایت رو تبدیل به وجه نقد کنی چقدر زمان نیازه، مثلا شما یه سپرده یکساله میذارید با سود 18 درصد، بهتون میگن این پولتون حداقل باید سه ماه بمونه اگه این پول رو کمتر از سه ماه بردارید ما سود شما رو 10 درصد حساب میکنیم! پس نقد شوندگی این سرمایه گذاری سه ساله هست؛ شما امکان داره یه زمینی خریده باشین و زمانی که بخواید اونو تبدیل به پولش کنین 6 ماه فروشش طول بکشه، پس این میزان و سرعت نقد شوندگیش 6 ماهس اما شما وقتی دلار خریداری میکنین در عرض چند ساعت میتونین تبدیل به پولش کنین، وقتی شما سکه یا طلای آب شده خریداری میکنین در کمتر از چند ساعت میتونین اونو تبدیل به پول کنین! پس این سرعت نقد شوندگی هم یکی از فاکتورهای مهم سرمایه گذاریه.
ببینید شما یه موقع وارد یه بازاری میشین و متوجه میشین که این بازار رو به افوله و اینجاست که میخواین سرمایتونو بفروشین و پول نقد بگیرین و وارد بازار دیگه بشید مثلا سهام دیگه ای بخرید، اگه طلا دارید دلار بخرید یا دلار دارید برید خونه بخرید، این سرعت نقد شوندگی اینجا میتونه خیلی به شما کمک کنه اگه سرعت نقد شوندگی پایین باشه در سرمایه گذاری میتونه یه فاکتور منفی باشه که ما باید اهم و فی الاهم بکنیم که ببینیم الان نرخ سود برامون مهمه یا میزان ریسک یا سرعت نقد شوندگی! شما اگه دو ماه بعد به پولتون نیاز دارین نمیتونین برین زمین بخرین چون زمین در عرض 2 ماه هیچ اتفاقی براش نمیفته اگه هم اتفاقی براش بیفته نمیتونین به راحتی چند فاکتور مهم در سرمایه‌گذاری تبدیل به پولش کنین پس باید برید سراغ بازارهایی که سرعت نقد شوندگی بالایی دارن!
پس ما سه تا فاکتور داشتیم نرخ سود، میزان ریسک، سرعت نقد شوندگی. یکی از بازارهایی که بسیار ریسکش پایینه و نرخ سود بالایی داره و به همین خاطر بسیار جذابه ملک هست، دلیل اینکه بسیاری از مردم ما وارد این بازار میشن چه اون آدمهای عادی چه اون سوداگرها بدلیل میزان ریسک بسیار پایین و سودش هست؛ سودش هم نسبت به مثلا سپرده بانکی بیشتره و ریسکش هم مثل سپرده بانکی پایینه بخاطر همین خیلیا میان تو بازار ملک سرمایه گذاری میکنن. میزان ریسک طلا و دلار خیلی بالاست، چرا بالاست؟ چون احتمال داره شما بری دلار 19 هزار تومنی بخری دلارت بیاد تبدیل بشه به 9 هزار تومن! یکی از دلایلی که دلار و طلا ریسکش بالاست وجود بحث امنیته، یعنی احتمال داره دلار و طلا رو ازتون بدزدن، شاید شنیده باشید تو اطرافیانتون که دزد اومده هرچی دلار و طلا بوده برده مثلا 500 میلیون دلار و طلا تو خونشون بوده و دزد برده یعنی یک شبه شما 500 میلیون تومن از دست دادید، اما ملک اینطوری نیست، ملک سر جاشه کسی هم نمیتونه بدزده شما سند دارید، اگه شما ملکی رو درست خریداری کرده باشین میزان ریسکش نزدیک صفره، غیر اینکه جنگی اتفاق بیفته، قاعدتا اگه تو شهری منطقه ای جنگی اتفاق بیفته ارزش ملک در اونجا میاد پایین، اما اگه اتفاق نیفته ارزش ملک همیشه رو به افزایشه و در تمام دنیا همینطوره. جلوتر که بازار مسکن رو باز کردیم خدمتتون توضیح میدم که چرا ارزش ملک همواره در تمام دنیا رو به افزایشه. بابت جنگ هم توی ایران حالاحالاها جنگ نمیشه، خیلیا جو جنگ و اینطور چیزا میدن، به هیچ عنوان توی ایران جنگ نمیشه سیستم دفاعی و اصطلاحا دکتری نظامی ایران یا حلقه های امنیتی طوری طراحی شده که در ایران جنگ نخواهد شد، خیلیا شاید به طبل جنگ بکوبن ولی در ایران جنگ نخواهد شد، اگر هم جنگی بشه در اطراف ایران اتفاق میفته!
پس میزان ریسک بازار ملک بسیار پایینه و بخاطر همینه که ملک واسه ما ایرانیها خیلی جذابه. رشد سرمایه ای خوبی هم همواره داره بعضی اوقات رشدش خیلی خوبه به طور مثال همین سال گذشته رشد 200 درصدی داشته!
حالا ما میخوایم بیایم بازارهای سرمایه رو یه مقدار باز کنیم، ببینین توی ایران شاید بشه توو خیلی از کسب و کارها سرمایه گذاری کرد اما بازارهای سرمایه ای که ما داریم رو میخوام به صورت اجمالی یه توضیحی راجع بهش بدم و ببینیم توی ده سال این بازارها چقدر رشد داشته.
در ادامه میخوایم بازارهای سرمایه گذاری رو بررسی کنیم؛ بررسی بازارهای سرمایه در ایران برای مطالعه روی متن آبی رنگ کلیک کنید.
۱۰ ویژگی یک سرمایه گذار موفق
هر چند، برای استفاده از فرصت‌ها هیچ وقت دیر نیست اما معمولا افرادی که از دوران جوانی به فکر سرمایه‌گذاری و آینده‌نگری می‌افتند، شانس بیشتری برای تبدیل شدن به یک سرمایه گذار موفق خواهند داشت.
هیچ وقت دیر نیست اما !!
برخی افراد به علت داشتن پس‌انداز و سرمایه‌گذاری که والدینشان در زمان کودکی برای آنها انجام داده‌اند، می‌توانند این کار را آسان‌تر و با دردسر و پیچیدگی‌های کمتری انجام دهند؛ با این حال، ممکن است افراد زیادی هم باشند که این شرایط را نداشته باشند و در سنین بالاتر و با سرمایه اندک شروع به سرمایه‌گذاری کنند.
فراموش نشود که پس‌انداز و سرمایه‌گذاری حتی به مقدار بسیار کم نیز به رشد اقتصادی و فردی کمک میکند. بنابراین، اگر پدر یا مادر خانواده هستید، بهتر است از دوران کودکی و نوجوانی فرزندانتان، آنها را با مسئله‌ی پس انداز و سرمایه‌گذاری آشنا کنید و مفاهیم اولیه اقتصادی را با زبانی ساده و اصطلاحات معمول به آنها آموزش دهید تا از اهمیت سرمایه‌گذاری غافل نمانند. یادگیری مسائل اقتصادی و هوش اقتصادی تا حد زیادی به رفتار و عملکرد و آموزش‌های والدین بستگی دارد و در صورتی که به درستی انجام شود در آینده نتایج بسیار مثبتی برای فرزندان به بار می‌آورد.
سرمایه گذار موفق به این ده ویژگی عادت دارد
صحبت درباره‌ی ویژگی‌های یک سرمایه گذار موفق آسان نیست چرا که هر یک از افراد موفق و مشهور دنیا شیوه‌ی مخصوص به خودشان را داشته‌اند و از راه‌های مختلفی به موفقیت دست پیدا کرده‌اند اما همه افراد موفق در زمینه‌های مختلف یک سری اصول کلی را رعایت کرده و از انجام برخی چند فاکتور مهم در سرمایه‌گذاری کارها نیز خودداری کرده‌اند.
تشنه یادگیری و دانش
اولین و مهمترین ویژگی یک سرمایه گذار موفق داشتن دانش و اطلاعات کافی در زمینه مسائل اقتصادی و بازارهای مالی است. او همواره با مطالعه مقالات، کتاب‌ها و محتواهای به‌روز، در پی افزایش دانش خود است. بارها اشاره شده است که اگر به دنبال تجربه یک سرمایه‌گذاری موفق هستید، باید به اصول و مفاهیم اصلی آن بازار اشراف خوبی داشته باشید. هر چه اطلاعات و دانش سرمایه‌گذاری شما بیشتر شود، ریسک عدم موفقیت شما نیز کمتر خواهد شد.
تحقیق و مشاوره
سرمایه گذار موفق پس از یادگیری اصول و قواعد سرمایه‌گذاری، درباره‌ی روش‌های مختلف سرمایه‌گذاری، ابزارها و انتخاب‌های موجود تحقیق میکند و از متخصصان این حوزه‌ها مشورت می‌گیرد. روش‌ها و ابزارهای سرمایه‌گذاری بسیار متنوعی وجود دارد که هر کدام ویژگی‌های مثبت و منفی مختص به خود را دارند. یک سرمایه گذار موفق تمامی این روش‌های سرمایه گذاری را به دقت بررسی میکند تا بهترین و مناسب‌ترین آنها را انتخاب کند.
ذهن خلاق و مبتکر
داشتن ذهن خلاق و ایده‌های جدید و نو یکی از فاکتورهای مهم، برای رسیدن به موفقیت در سرمایه‌گذاری است. افرادی که ذهن خلاق دارند برای مسائل و مشکلات، راه‌حل‌های متفاوتی ارائه می‌کنند و در زمان ایجاد بحران با داشتن ایده‌های جدید مسائل را به خوبی مدیریت می‌کنند.
منظم و دارای برنامه‌ریزی
داشتن اهداف و مشخص کردن برنامه‌های کوتاه‌مدت و بلندمدت برای رسیدن به آن اهداف، از ویژگی‌های بارز یک سرمایه گذار موفق به شمار می‌رود. برنامه‌ریزی و داشتن استراتژی‌های معاملاتی به ایجاد نظم و جلوگیری از کلافگی و سردرگمی کمک میکند. هنگامی که از قبل برای روز خود برنامه ریزی می‌کنید در واقع با ایجاد نظم از فراموش شدن کارها و آشفتگی ذهنی پیشگیری می‌کنید.
عقل سالم در بدن سالم
برخورداری از سلامت جسمی از مولفه‌های بسیار مهم در رسیدن به یک سرمایه گذاری موفق است. نقش داشتن خواب باکیفیت، رژیم غذایی مناسب و تفریح سالم را نمی‌توان نادیده گرفت. کم‌خوابی یا خواب زیاد از عوامل مخربی هستند که بر دو وجه سلامت روح و جسم تاثیر منفی دارند.
مثبت اندیشی
دوری از افکار منفی و افرادی که دائما در حال غر زدن و شکایت از زمین و زمان هستند به تصمیم‌گیری بهتر کمک میکند. در صورتی که به آینده امیدوار نباشید، هرگز نمی‌توانید از فرصت‌های سرمایه‌گذاری بهترین استفاده را کرد.
مسئولیت‌پذیری
برای آن که بتوانید یک سرمایه گذار موفق داشته باشید لازم است که خود را به انجام تعهداتتان ملزم کنید و انجام هیچ کاری را به تعویق نیندازید. تعلل و تنبلی در انجام امور، تنها باعث دور شدن از اهداف می‌شوند؛ بنابراین سعی کنید برنامه‌ریزی خود را با دقت اجرا کنید.
استفاده از تجربه افراد موفق
مطالعه زندگینامه افراد موفق و شیوه سرمایه گذاری آنها می‌تواند بسیار الهام‌بخش باشد. اگر چه راه‌های رسیدن به موفقیت برای هر کسی متفاوت است اما مطالعه تجربیات بزرگان در مواجهه با چالش‌های سرمایه‌گذاری می‌تواند بسیار راهگشا باشد. بسیاری از سرمایه گذاران داستان زندگی خود را به نگارش درآورده‌اند و شما می‌توانید زندگینامه این افراد را مطالعه کنید.
آگاهی از شرایط اجتماعی و سیاسی جامعه
شرایط اجتماعی و سیاسی جامعه نقش مهمی در روند سرمایه‌گذاری و نیز افزایش یا کاهش ریسک‌های سرمایه‌گذاری دارد. بنابراین، آگاهی از شرایط اجتماعی و سیاسی جامعه، می‌تواند در تصمیم‌گیری‌های مهم بسیار کمک‌کننده باشد. بازارهایی مثل ارز، طلا، بورس و مسکن تا حد بسیار زیادی به شرایط کلی کشور وابسته هستند.
هدفمند
همانطور که گفته شد، افراد موفق، هدفمند زندگی می‌کنند و برای نیل به اهداف بزرگ خود، گام‌های کوچک را به درستی برمی‌دارند.
سخن پایانی
وبلاگ مانو تلاش میکند در مقالات متعددی، گوشه‌ای از تجربیات افراد موفق را برای شما به اشتراک بگذارد. سامانه مدیریت ثروت مانو، شرایطی فراهم کرده است که افراد با هر سطح از دانش تخصصی و بدون نیاز به صرف زمان، بتوانند متناسب با درجه ریسک‌پذیری خود، بهترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری را به صورت غیرمستقیم، انتخاب کنند.
مهمترین توصیه های پیتر لینچ مدیر موفق وال استریت
پیتر لینچ (Peter Lynch) یکی از مدیران افسانه ای وال استریت است که در 19 ژانویه 1944 در بوستون متولد شد. پیتر در سن 11 سالگی، در یک زمین گلف با هدف کسب درآمد مشغول حمل وسایل گلف بود که به واسطه صحبت افراد حاضر در زمین گلف پیرامون بازار سهام، به این بازار علاقه مند شد. در همان سال ها بود که بازار سهام به محبوبیت زیادی رسیده بود. پیتر در رشته سرمایه گذاری تحصیل کرد و سپس در سال 1965 از دانشگاه بوستون فارغ التحصیل شد. همچنین به عنوان دانشجو تابستانی در فیدلیتی در سال ۱۹۶۶ کار خود را آغاز و پله های ترقی را طی کرد. در این مقاله قصد داریم به بررسی مهمترین توصیه های پیتر لینچ مدیر موفق وال استریت در زمینه سرمایه گذاری بپردازیم.
موفقیت های شغلی پیتر لینچ
پیتر لینچ در 33 سالگی، در صندوق سرمایه گذاری ماژلان در شرکت فیدلیتی به مدت 13 سال به عنوان مدیر مشغول کار بود. بازدهی این صندوق در زمان مدیریت پیتر، معادل 29.2% بود که این رقم بیش از 2 برابر سود S&P 500 در این مدت بود. پیتر به دلیل موفقیت‌های پی در پی، توانست در سن 46 سالگی و در واقع زودتر از موعد مقرر بازنشسته شود. پیتر فعالیت های بشر دوستانه را نوعی سرمایه گذاری می دانست، به همین دلیل بعد از بازنشستگی تصمیم گرفت که به فعالیت‌های بشردوستانه بپردازد و شرکت لینچ را بر اساس همین باور تاسیس کند. این شرکت از سازمان های آموزشی، بیمارستان ها، سازمان های دینی و همچنین مراکز تهیه دارو حمایت می کرد. پیتر لینچ 3 کتاب را با کمک جان راتچایلد در دوران بازنشستگی خود نوشت که از میان آنها، کتاب های “ضرب و شتم در خیابان” و “در بلندای وال استریت” توانستند در حوزه سرمایه گذاری، به آثاری مرجع و پر فروش تبدیل شوند.
3 اصل سرمایه گذاری پیتر لینچ
پیتر لینچ 3 اصل مهم سرمایه گذاری را طی تجربیات خود، مطرح کرد که این 3 اصل عبارتند از: خرید آگاهانه، انجام تکالیف و سرمایه گذاری برای بلندمدت که در ادامه به بررسی کامل هر کدام می پردازیم.
1) خرید آگاهانه
چشم، گوش و عقل سلیم مهمترین ابزارهایی هستند که انسان‌ها در دست دارند تا بتوانند به کمک آنها در مورد بازار سهام تحقیق کنند. بسیاری از ایده‌های بزرگی که به چند فاکتور مهم در سرمایه‌گذاری ذهن پیتر می رسید در هنگام قدم زدن در فروشگاه ها و یا هنگام گفت و گو با دوستان و خانواده اتفاق می افتاد و او به این واقعیت افتخار می کرد. همه افراد قادر به تجزیه و تحلیل اطلاعاتی هستند که هنگام تماشای تلویزیون، خواندن روزنامه و یا گوش دادن به رادیو کسب می کنند. همچنین از ایده‌های جدید سرمایه گذاری هنگام رانندگی و یا در سفر می‌توان با خبر شد و این موضوع باعث ایجاد علاقه در افراد برای سرمایه گذاری می شود. لینچ اعتقاد دارد افراد باید به خوبی شرکتی را که قصد دارند در آن سرمایه‌گذاری کنند را بشناسند و پس از کسب دانش کافی، برای خرید اقدام کنند.
2) انجام تکالیف
برای شروع سرمایه گذاری، مشاهدات دست اول و شواهد بسیار عالی هستند اما باید ایده‌ها را از طریق تحقیقات هوشمندانه پیگیری کرد. سنگ بنای موفقیت پیتر، تحقیقات دقیق و اصولی بودند. او توصیه میکند که افراد چند فاکتور مهم و اساسی را به هنگام خرید سهام مد نظر قرار دهند:
درصد فروش: در صورتی که کالا یا خدماتی باعث شده افراد به سمت شرکت تولید کننده جذب شوند، ابتدا باید به این اطمینان برسند که از محصولات آن شرکت، درصد فروش بالایی را به خود اختصاص می دهند. برای مثال یک محصولی که از فروش شرکت فقط ۵٪ را تشکیل می دهد، فقط یک تأثیر حاشیه‌‌ای در درآمد شرکت دارد.
نسبت PEG: برای مشخص کردن انتظار مورد نظر از سهام، باید نرخ رشد درآمد و نسبت ارزیابی را بررسی کرد. افراد همیشه به دنبال شرکت هایی با رشد خوب سود هستند.
اگر شرکت هایی که نسبت بدهی به سهام آنها از میانگین کمتر است و همچنین نقدینگی خوبی دارند را بخواهیم در نظر بگیریم، می توان گفت که مدیریت محتاطانه دارایی و همچنین جریان های نقدی قوی، برای شرکت در انواع بازارها می توانند گزینه‌های مختلفی را فراهم کند.
3) سرمایه گذاری کردن برای بلندمدت
به عقیده لینچ، در طی یک دوره بلندمدت 10 تا 20 ساله (فارغ از اتفاقات غافلگیر کننده)، سهام ها قابل پیش‌بینی هستند. او معتقد است برای پیش بینی ارزش سهام طی 2 یا 3 سال، بهتر است از روش شیر یا خط استفاده کرد. پیتر در مورد شرکت هایی که سهام آنها را خریده بود، به جمع‌آوری اطلاعات خود ادامه داد و تا زمانی که رویه تغییر نداده بودند، اقدام به فروش آنها نکرد. او تلاشی برای خارج کردن پول خود از بازار، پیش‌بینی جهت اقتصاد و همچنین جابجایی سرمایه های خود بین دارایی های مختلف نکرد. به عقیده لینچ تلاش کردن برای پیش بینی نوسانات کوتاه مدت بازار، ارزش چندانی ندارد. به نظر او در صورتی که یک شرکت قوی باشد، احتمالا ضمن افزایش ارزش سهام، سود بیشتری نیز کسب خواهد کرد. در واقع او تمرکز خود را فقط بر روی پیدا کردن شرکت‌‌های بزرگ قرار داده بود.
3 سوال اصلی پیش از سرمایه‌گذاری
افرادی که قصد سرمایه گذاری کردن در بازار سهام را دارند، باید ابتدا به 3 سوال اصلی که معروف به تست آینه می باشد، به طور کاملا صادقانه پاسخ دهند. این 3 سوال عبارتند از:
سوال اول:
اولین سوالی که فرد باید به آن پاسخ دهد این است که آیا او دارای یک خانه هست یا نه؟ افراد پیش از ورود به حوزه سرمایه گذاری باید ابتدا خانه‌ای برای خود داشته باشند.
سوال دوم:
سوال بعدی این است که آیا پولی که قرار است با آن سرمایه‌گذاری انجام شود، پول مازادی است یا فرد به آن نیاز مبرم دارد؟ اگر چه برای تعیین میزان دارایی که هر فرد باید آن را وارد بازار سهام کند، فرمول‌ها و روش های مختلفی وجود دارد اما هر فرد باید این را بداند که فقط می تواند بخشی از دارایی خود را که تحمل از دست رفتن آن را دارد، وارد بازار سهام کند تا در صورتی که متحمل ضرر شد، به زندگی روزمره اش خلل جدی وارد نشود.
سوال سوم:
سوال سوم مهم ترین سوال می باشد و فرد باید به این سوال پاسخ دهد که آیا دارای خصوصیات و ویژگی‌های لازم برای موفقیت هست یا نه؟ از جمله خصوصیات و ویژگی های یک سرمایه‌گذار موفق می توان به صبر، داشتن شهود قوی، اعتماد به نفس، داشتن ذهنی باز، قدرت تحمل ریسک، پشتکار، توانایی پذیرش اشتباهات، انعطاف پذیری، قدرت نادیده گرفتن ترس، حوصله زیاد و همچنین نادیده گرفتن وحشت عمومی در بازار اشاره کرد.
مهمترین توصیه های پیتر لینچ مدیر موفق وال استریت
پیتر لینچ به افرادی به هر 3 سوال بالا پاسخ مثبت دهند و همچنان تصمیم به سرمایه گذاری در بازار سهام داشته باشند، چند توصیه مهم می کند که مهمترین توصیه های پیتر لینچ را در اینجا عنوان خواهیم کرد.
1- یکی از مهمترین توصیه های پیتر لینچ این است که افراد همواره باید برای مواجه با سقوط شدید بازار آمادگی لازم را داشته باشند.
2- البته این سقوط شدید بازار می تواند برای افرادی که قصد خرید سهام یک شرکت را دارند، فرصت ایده‌آلی را فراهم کند تا بتوانند از این شرایط به نفع خود استفاده کنند.
3- سرمایه گذاری در سهام برای افراد سودهای خوبی را می تواند داشته باشد.
4- افراد می توانند از طریق دریافت بازده 20 تا 30 درصدی، البته در صورتی که مستمر باشد، ثروتمند شوند.
5- همیشه برای کسب سود، نیازی نیست که پیش‌بینی ها درست و دقیق باشند.
6- یکی دیگر از مهمترین توصیه های پیتر لینچ، این است که قیمت سهام شرکت ها، در اکثر مواقع، مخالف جهت ارزش ذاتی آنها در حرکت هستند، اما در بلندمدت قیمت سهام آنها به ارزش ذاتی نزدیک می‌شود.
7- در صورتی که شرکتی دارای عملکرد بدی باشد و قیمت سهام آن سقوط کند، ممکن است در آینده نیز با سقوط بیشتری روبرو شود.
8- در صورتی که قیمت سهام خریداری شده، افزایش یابد، لزوما به این معنی نیست که تحلیل‌های فرد درست بوده است.
9- در صورتی که افراد در سبد سرمایه گذاری خود یک سهم خوب نداشته باشند (حتی اگر قیمت آن 10 برابر شود) چیزی را از دست نمی دهند، اما اگر یک سهم بد در سبد خود داشته باشند، بسیار ضرر خواهند کرد.
10- یکی دیگر از مهمترین توصیه های پیتر لینچ، این است که سهم ها نمی دانند که چه کسی مالک آنهاست.
11- افراد باید واقع بین باشند و آنقدر نسبت به یک سهم موفق علاقه مند نشوند که به مرور دلیل موفقیت آن سهام را فراموش کنند.
12- افراد با فروش سریع سهامی که رشد بالایی دارد و همچنین نگه داشتن یک سهام بی‌ارزش، نباید منتظر موفق شدن بمانند.
13- در صورتی که فرد مطمئن نیست که بتواند از عملکرد بازار، عملکردی بهتری داشته باشد، به او توصیه می شود که در یک صندوق سرمایه گذاری مشترک، پول های خود را بگذارد و خیال خود را راحت کنند.
14- نیازی نیست که افراد همه ی سهام های پر بازده بازار خریداری و در سبد خود قرار دهند.
15- پیتر از تجربه خود می گوید که بارها در سبد سرمایه گذاری خود، سهام های پر سودی نداشته اما با این حال توانسته عملکردی بالاتر از عملکرد بازار را داشته باشد.
16- یکی دیگر از مهمترین توصیه های پیتر لینچ، این است که در بازار سهام همیشه باید نگران برخی مسائل بود زیرا همیشه چیزی برای نگرانی وجود دارد.
17- نکته آخر این که همواره باید از ایده‌های جدید استقبال کرد و با ذهنی باز به سوی آنها گام برداشت.
6 فاکتور مهم در برنامه ریزی مالی برای کسب و کارها
همان طور که میدانید هدف اصلی از راه اندازی هر کسب و کار یا فعالیت تجاری به دست آوردن حداقل سود است که البته تلاش ها برای افزایش این سطح حداقلی است. بنابراین برای به دست آوردن سود تعیین شده و رسیدن به دیگر اهداف کسب وکار می بایست برنامه دقیقی برای تمام فعالیت ها تدوین شود که مهم ترین بخش این برنامه را برنامه مالی تشکیل می دهد.
به بیان ساده تر، برنامه ریزی مالی برای تعیین فعالیت هایی که باید برای رشد و توسعه کسب و کار در نظر گرفت، به تجزیه و تحلیل هزینه ها و درآمدهای جاری و آینده می پردازد. هزینه هایی که باید در برنامه مالی در نظر گرفت شامل محاسبه حقوق و دستمزد کارکنان، هزینه آموزش نیروی کار، هزینه های بازاریابی و تحقیق و توسعه.
با محاسبه هزینه ها و درآمدها شرکت ها بهتر می توانید برای تخصیص منابع خود در جهت اجرایی کردن برنامه و فعالیت ها تصمیم گیری کنید.
همواره به یاد داشته باشید که برنامه مالی برای کسب وکار همگام با فضای رقابتی آن کسب و کار تغییر می کند و نیاز است در بازه های زمانی مختلف مجدداً بررسی شده و در صورت لزوم تغییراتی را برای آن در نظر گرفت.
توصیه می شود موارد زیر حتما در برنامه مالی وجود داشته باشد تا کارایی و اثربخشی قابل توجهی در تحقق اهداف داشته باشد:
- میزان سرمایه لازم در اجرایی کردن عملیات
- برنامه های تعیین شده برای استفاده از درآمد حاصل
- درآمدهای پیش بینی شده
- ترازنامه
- جریان نقدی
مطالب این مقاله پارمیس
برنامه ریزی مالی چیست؟
برنامه مالی را به صورت فرآیند مستندسازی وضعیت مالی فعلی فرد یا یک واحد تجاری، تعیین اهداف مالی برای آن و چگونگی دستیابی به این اهداف تعریف می کنند. به بیان دقیق تر، برنامه مالی به صورت نقشه راه برای رشد کسب و کار یا رشد فرد از نظر مالی در نظر گرفته می شود و به نوعی اهداف بلندمدت یک کسب وکار یا فرد را بیان می کند.
با وجود اینکه تعریف برنامه مالی شخصی یا برنامه مالی کسب وکار یکسان است، اما این دو برنامه مالی تفاوت های بسیاری با هم دارند. به عنوان نمونه برنامه مالی یک فرد می تواند شامل برنامه ریزی برای بازنشستگی و منبع درآمدی برای هزینه های آن دوران، سرمایه گذاری و خرید ملک باشد. درحالیکه برنامه مالی یک کسب وکار موارد دیگری مانند اضافه کردن منابع انسانی، افزایش موجودی ها از طریق افزایش خرید، توسعه خط تولید و افزایش سهم بازار کسب وکار را شامل می شود. برای آشنایی بیشتر با برنامه ریزی مالی فردی می توانید به مقاله “شما هم به برنامه مالی سالانه نیاز دارید” مراجعه کنید.
در اینجا لازم است تاکید کنیم بودجه و برنامه مالی دو مفهوم مجزا هستند و برخلاف نظر عموم نمی توان بودجه و برنامه مالی را به جای هم استفاده کرد. البته برنامه مالی شامل بودجه (تعیین بودجه مورد نیاز برای دستیابی به اهداف) می شود. اما در کنار آن اطلاعات مالی بسیار مهم دیگری مانند تجزیه و تحلیل های دقیقی از جریان نقدی کسب وکار، دارایی های مشهود و نامشهود آن، پیش بینی میزان درآمد و سرمایه و موارد دیگر را پوشش می دهد.
چرا کسب و کار من به برنامه مالی نیاز دارد؟
اجازه دهید بحث را با این مقدمه ادامه دهیم که :
هیچ کسب و کاری به برنامه مالی نیاز ندارد اما تمامی کسب و کارها می توانند از مزیت های آن بهره مند شوند.
تدوین برنامه مالی برای کسب و کار شما را مجبور می کند تا علاوه بر موقعیت فعلی خود به جایگاهی که دوست دارید در آینده در آن قرار بگیرید نیز فکر کنید و مسیر رسیدن به آن را برای خود مشخص نمایید.
این را همواره به یاد داشته باشید که رشد کردن و دستیابی به موفقیت تصادفی رخ نمی دهند بلکه موفقیت نتیجه کار سخت است. و صد البته بدون داشتن اهداف مشخص، کار سخت هیچ ثمر و نتیجه ای به همراه نخواهد داشت.
6 فاکتور مهم در تدوین برنامه مالی موفق
برنامه مالی برای کسب و کار در واقع به نوعی راهنمای مسیر برای رسیدن به تمام اهداف آن به ویژه اهداف مالی است. زیرا هدف اصلی از راه اندازی یک کسب و کار به دست آوردن سود و تحقق اهداف مالی است.
در تدوین برنامه مالی کسب و کار فاکتورهای مهمی را باید در نظر گرفت که سه مولفه اصلی در آن ترازنامه، جریان نقد و صورت درآمد است. در ادامه فاکتورها و مولفه های مهم برای تدوین برنامه ریزی مالی را لیست کرده ایم.
پیش بینی فروش در برنامه مالی
صاحب یک کسب و کار باید میزان فروش ماه، فصل و سال خود را تخمین بزند. شناسایی الگوها در چرخه فروش مربوط به کسب و کار به رشد آن کمک میکند. همچنین می توان برنامه های تبلیغاتی و استراتژی های رشد را نیز تعیین نمود. به عنوان مثال یک کسب وکار که فروش فصلی دارد می تواند افزایش فروش در فصل های دیگر را هدف اصلی تعیین کند. بنابراین پیش بینی فروش می تواند اساس تعیین اهداف رشد شرکت به حساب آید.
تعیین مصارف هزینه ها در برنامه مالی
برنامه مالی باید تمام هزینه ها مانند هزینه های عمومی و مالی کسب و کار را پوشش دهد.
هزینه های عمومی همان هزینه های جاری کسب وکار یعنی هزینه اجاره ملک، آب و برق، حقوق و دستمزد کارکنان و دیگر هزینه هایی که به طور مرتب باید پرداخت شوند، را شامل می شود.
نوع دیگری از هزینه ها نیز تحت عنوان هزینه های پیش بینی شده باید در برنامه مالی کسب وکار قید شوند. به عنوان نمونه می توان پیش بینی افزایش در نرخ مالیات، افزایش دستمزد و حقوق کارکنان بر اساس نرخ مصوب در سال جدید و یا هزینه های مرتبط به حوادث پیش بینی نشده همچون آتش سوزی را نام برد.
تعیین وضعیت مالی شرکت در برنامه مالی
ترازنامه که یکی از صورت های مالی مهم در حسابداری است، دارایی ها و بدهی های شرکت را لیست کرده و نمایش می دهد. بررسی دارایی و بدهی شرکت به شما کمک می کند میزان بهبود در ارزش کسب و کار خود را ارزیابی کنید.
صورت سود و زیان نیز وضعیت مالی و نحوه عملکرد شرکت در یک بازه زمانی مشخص را نشان می دهد که از طریق آن می توان سود خالص حاصل از فعالیت اقتصادی برای یک بازه زمانی را محاسبه کرد. در حالی که گزارش ترازنامه نمایی روشن از وضعیت مالی شرکت در لحظه ای مشخص را ارائه می دهد.
تعیین جریان نقدی کسب وکار در برنامه مالی
برای موفقیت در کسب و کار خود لازم است در کنار پیش بینی هزینه ها، جریان نقدی خود را نیز برای ماه، فصل و سال پیش بینی کنید. در واقع از طریق پیش بینی جریان نقدی در برابر چالش های مالی احتمالی آمادگی بیشتری داشته و می توانید بهتر تصمیم گیری نمایید.
تجزیه و تحلیل سربه سر در برنامه مالی
در این بخش باید هزینه های ثابت مرتبط به افزایش تولید و درنتیجه افزایش فروش به ازای هر واحد را محاسبه کنید. این تحلیل برای اینکه درک درستی از درآمد و هزینه های افزایش تولید خود داشته باشید، ضروری است. در واقع تحلیل نقطه سربه سر می تواند روشی مناسب برای تعیین قیمت رقابتی محصولات شما باشد. زیرا از این طریق ارزیابی می کنید که برای تامین هزینه های ثابت خود به فروش حداقل چند محصول نیاز دارید، چه قیمتی را می توانید برای فروش تعیین کنید که هم هزینه های شما را پاسخگو باشد و هم در مقابل قیمت دیگر رقبا توجه مشتریان را به شما جلب نماید.
تدوین برنامه عملیاتی در برنامه مالی کسب وکار
برای موثر بودن فعالیت های کسب وکار، بهتر است دیدی روشن از نیازهای عملیاتی خود داشته باشید. لازم است بدانید برای رسیدن به اهداف تعیین شده به چه عناوین کاری نیاز دارید، شرح شغل هر یک کارکنان چگونه بوده و چه طور می توان خروجی کار کارکنان را به حداکثر رسانید، و یا اطلاع از هزینه های مربوط به هر مرحله از زنجیره تامین می تواند به تصمیم گیری آگاهانه شما کمک نماید.
به صاحبان مشاغل توصیه کرده اند همان طور که در آخر سال مالی به حساب ها رسیدگی کرده و حساب های مالی را در دفاتر حساب و نرم افزار حسابداری می بندند، در ابتدای سال برنامه مالی خود را برای یک سال مشخص کنند. در این برنامه می بایست تصویری مشخص و دقیق از امور مالی ایجاد کرده و به دیدگاهی واقع بینانه از میزان رشد و گسترش کسب و کار در طول سال برسند.
این برنامه مالی کمک می کند مدیران در رابطه با هزینه ها، میزان خریدها، بدهی ها، کنترل هزینه ها و دیگر فعالیت ها با آگاهی بیشتری تصمیم بگیرند.
برای تاثیرگذاری بیشتر برنامه های مالی بهتر است در پایان سال عملکرد واقعی که بر اساس داده های مالی ثبت شده در نرم افزار حسابداری به دست می آید را با آنچه در برنامه مالی در نظر گرفته شده است، مقایسه کنید و نقاط ضعف و قوت خود در عملکرد را پیدا و از آن ها در بهبود برنامه مالی و اجرایی کردن آن بهره ببرید.
فاکتور مهم سرمایه گذاری در مسکن مهر پردیس فاز 11
در این مطلب بر آن هستیم تا به بررسی 2 فاکتور مهم سرمایه گذاری مسکن در شهر پردیس، بپردازیم. با ما همراه باشید.
مهمترین فاکتورهای سرمایه گذاری مسکن
فاکتور مهم سرمایه گذاری در مسکن مهر پردیس فاز 11
اگر دارای سرمایه و دارایی هستید که برای آن برنامه ریزی نکرده اید، پیشنهاد ما سرمایه گذاری مسکن می باشد. اما چرا این سرمایه گذاری مهم و با پشتوانه است؟
شریک خودتان هستید
اینکه خانه یا آپارتمانی که خریداری می کنید و می خواهید به چه اشخاصی کرایه بدهید و یا بفروشید به خودتان بستگی دارد. پول و سرمایه و مسکن دست شما بوده و می توانید با آن برای خودتان برنامه ریزی کنید. اما برای مثال با ورود پول و دارایی خود به بازار بورس، جدای از ضررها و زیان هایی که ممکن است پیش بیاید، پول در دست شما نبوده و عملا مدیریت آن در دست غیر می باشد.
فاکتور مهم سرمایه گذاری در مسکن مهر پردیس فاز 11
سرمایه و پول در دست شماست
اگر به هر دلیلی قصد داشتید تا در محلی دیگر و یا منطقه ای دیگر برای مسکن سرمایه گذاری کنید، می توانید پول خود را به روز دریافت کنید. هر چه قدر خرج و سرمایه گذاری کنید، همانقدر یا بیشتر به جیب شما باز می گردد. با توجه به افزایش قیمت ها، برای مثال اگر خانه ای با قیمت 500 میلیون تومان در شهر پردیس خریداری کنید، ممکن است چند سال دیگر این خانه ارزش بیشتری پیدا کرده باشد و تا یک میلیارد تومان نیز به فروش برسد.
بسیاری از افراد نمی دانند که سرمایه گذاری مسکن چه سودها و مزیت هایی داشته و تا چه اندازه می تواند برای آینده ی افراد، مفید واقع شود.
شما می توانید برای اخذ مشاوره و راهنمایی در خصوص سرمایه گذاری مسکن با مشاورین و همکاران ما تماس حاصل نمایید.
دیدگاه شما